משכנתא הפוכה

מהי משכנתא הפוכה

היא הלוואה לכל מטרה או משכנתא לכל מטרה, כנגד משכון נכס קיים (דירה או בית), אשר מיועדת לאנשים בגילאי 60 ועד גיל 90+. 

משכנתא לגיל הזהב, משכנתא לפנסיונרים. ניתן לקבל הלוואה זו ישירות לחשבון הבנק שלכם. ניתן לא לשלם על המשכנתא בכלל או לשלם ריבית חודשית בלבד. ניתן לקבל סכום הנע בין 15% לגיל 60 ועד 50% בגלי 90.

גיל 60 הוא מינימאלי לקבלת הלוואה עבור שני בני הזוג. לדוגמא, אם הבעל בן 65 והאישה בת 58, לא ניתן לקבל משכנתא זו. סכום המשכנתא תלוי בשווי הנכס המוערך ע"י שמאי מוסמך מטעם הגוף המלווה.

 כיום הבנקים לא "אוהבים" הלוואה זו, יתכן ונצטרך לפנות לגורמים פרטיים, כדי לקבל את הלוואה.

בנק יחיד ל2021 הנותן משכנתא הפוכה הוא מזרחי טפחות. (ינואר 2021)

משכנתא הפוכה ריבית

הריבית המקובלת היא סביב 5-5.5%. ניתן לשלם את הריבית או לא לשלם כלום. במידה ונבחר שלא לשלם כלום, צריך לדעת שריבית שלא שילמנו מתווספת לסכום הסופי של הלוואה.

פריון של המשכנתא מתבצע רק במקרים בהם הלווה מעוניין לפרוע את הלוואה או עד שנה מיום פטירת הלווה האחרון – נפרע ע"י יורשים.

יתרונות משכנתא הפוכה.

המשכנתא יכולה לשמש את הלווים עבור השלמת הון חסר לילדים או נכדים, סגירת הלוואות קיימות, מימון של בית אבות או מוסד סיעודי אחר, רכישת יחידה בדיור מוגן, כסף המשלים מחייה יום יומית, או כל מטרה אחרת, אפילו קזינו בלאס ווגאס, אם תרצו.

חסרונות משכנתא הפוכה.

יחד עם יתרונות, מגיעים גם החסרונות ומקרה זה הוא לא יוצא דופן.

לצד סיפוק כספי ומתן פתרונות כלכליים זמינים עבור צרכים של הלווים, יש עניין היורשים.

האטרקטיביות של משכנתא הפוכה, יכולה להעלם אם לא נסכום את כל המרכיבים. תשלום שמאי מקרקעין שבודק את הנכס. דמי טיפול של עורך דין המלווה את התהליך, הריבית המתווספת על יתרת הקרן.

הלווים שרוצים להשאיר משהו מכובד אחריהם ליורשים – הנכס, עלולים למצוא את עצמם עם יתרת השווי נמוך משמעותית מאשר ציפו היורשים עצמם. הדבר עלול להביא את היורשים לתמונת מצב שונה לגמרי ואפילו לסכסוך. לכן מאוד מומלץ לעדכן את היורשים על קבלת החלטה זו לפני חתימה על המשכנתא.

אתם לא חייבים לעדכן אותם על כך, אבל הדבר מומלץ.

להלן טבלת אחוזי מימון מול הגיל

גיל 60-70 בין 15-25%
גילאים 70-80 בין 25-35%
גילאי 80-90 בין 35-48.5%
מגיל 90 ומעלה 50%

גובה מימון סופי נתון לשיקול נותן הלוואה

אישורים הנדרשים משכנתא הפוכה

• עו"ש של כל הלווים במשכנתא
• אישור הכנסות בהם מצויין מקור הכנסות וסכום. כולל שכירויות, דיבידנד, הכנסות מחו"ל ועוד…
• אישור כשירות מרופא משפחה על כל הלווים
• צילום תעודת זהות כולל ספח
• נסח טאבו עדכני על נכס משועבד.